Ипотечное кредитование – это выдача долгосрочного кредита под залоговое имущество. Данный вид заимствования оформляется как на физическое, так и на юридическое лицо. В свою очередь, залогом может выступать жилая недвижимость или земельный участок. На сегодняшний день, это очень популярный вид кредитования, поскольку заемщик получает возможность пользоваться жильем сразу же после оформления ипотеки, и при этом ровными частями выплачивая текущую задолженность.
Виды ипотечного кредитования
Обратите внимание, что на данный момент существует несколько вариантов ипотеки, в частности это:
- Целевое кредитование для покупки недвижимости – наиболее распространенный вид кредита. В этом случае, непосредственно банк выдает денежные средства на покупку, а имущественным залогом выступает приобретенный объект недвижимости;
- Нецелевое кредитование. Определенная сумма средств выдается под залог уже имеющейся недвижимости у собственника. Таким образом, деньги заемщик может тратить исключительно по своему личному желанию;
- Земельное кредитование – выдача банком денежных средств для приобретения земельного участка;
- Ипотечное кредитование для покупки загородной недвижимости;
- Социальное кредитование. Необходимо отметить, что сюда включен целый ряд специальных программ. Наиболее популярный проект ипотечного кредитования – кредит для молодежи;
- Ипотечное кредитование для приобретения судна.
На сегодняшний день, предоставлением ипотечного кредитования занимается основная масса банковских учреждений, в которых тарифы и условия его оформления в совершенно разные. Ознакомиться с данной информацией можно непосредственно в любом банковском отделении, или же зайти на интернет сайт банка. На официальном сайте каждого финансового учреждения, должны размещаться условия и требования, по которым и происходит предоставление ипотеки клиентам. Кроме этого, дополнительно существует возможность самостоятельно рассчитать оптимальный размер кредита, с использованием специального калькулятора.
Необходимые сведения о заемщике, по которым можно рассчитать сумму ипотечного кредитования:
- уровень дохода заемщика;
- срок, на который осуществляется оформление кредита;
- сумма первоначального взноса, который предоставляет заемщик.
В момент расчетов необходимо учесть, что месячный заработок не может быть равен сумме ежемесячного платежа по ипотеке. Платеж должен рассчитываться в размерах 40-50% от общего ежемесячного заработка.
Определиться с тем, какая из программ ипотечного кредитования подойдет вам больше всего, можно просто сравнив их основные параметры и условия. Критериями для анализа ипотеки являются:
- максимальный объем суммы кредитования;
- минимальная сумма первоначального взноса;
- ставка ипотечного кредитования;
- срок кредитования;
- комиссионные.
Оформление ипотечного кредита, подразумевает под собой прохождение заемщиком следующей процедуры:
- Предоставление документации для дальнейшей оценки и одобрения ипотеки. На данном этапе, осуществляется оценка платежеспособности заемщика, проверяется достоверность и актуальность информации, определяется максимальная сумма кредита, которую банк может выдать;
- Подбор объекта недвижимости. Обратите внимание, что заемщик вправе выбрать жилье еще до того, как банковское учреждение приняло положительное решение по ипотеке, или после. В первом случае, подписывается предварительный документ непосредственно с продавцом объекта недвижимости о первоочередном праве выкупа имущества. Здесь, кредитором рассматривается сумма кредита, выполняется анализ стоимости недвижимости, уровень дохода заемщика, а также размер первоначального взноса. Во втором случае, кредитор сообщает ту сумму кредита, которую банк может предоставить заемщику. В свою очередь, последний выбирает объект недвижимости, который будет подходить ему по своей стоимости;
- Выполняется оценка стоимости недвижимости. Данная операция проводится экспертом оценщиком;
- Оформление документации. Этот этап, подразумевает оформление договора купли-продажи между заемщиком и продавцом. Кроме этого, банк одновременно оформляет кредитный договор с заемщиком. Согласно подписанному договору, объект недвижимости переходит от покупателя непосредственно в залог ипотечного кредита;
- Заемщик рассчитывается с продавцом за приобретенный объект недвижимости. Данная операция проводится исключительно в присутствии сотрудника банка;
- Страхование недвижимости, жизни заемщика, а также титульного права покупателя.
После этого, приобретенное жилье становится уже собственностью заемщика, однако его права будут ограничены. В частности, прежде чем продать данную квартиру, следует получить согласие банка. Для того чтобы зарегистрировать прописку кого-то из близких лиц, также потребуется разрешение финансового учреждения.