Главное различие между лизингом и автокредитом — в том, кто владеет машиной до полного расчёта по договору. При кредите автомобиль сразу переходит в собственность покупателя, а банк получает его в залог. При лизинге собственником остаётся лизинговая компания вплоть до выплаты выкупной стоимости, а клиент пользуется предметом лизинга на условиях договора. Отличаются также требования к заявителю, размер первоначального платежа и состав обязательного страхования.
Кто остаётся собственником машины до конца договора
По кредитному договору покупатель становится собственником сразу, но машина находится в залоге у банка — с ограничениями на продажу и иногда с электронным ПТС, который снимается только после погашения долга. По лизингу право собственности на предмет лизинга сохраняется за лизингодателем весь срок действия договора: лизингополучатель эксплуатирует автомобиль, платит лизинговые платежи, а после выплаты выкупной стоимости оформляет машину на себя. Разница принципиальная для бизнеса: технику на балансе лизинговой компании часто удобнее учитывать при расчёте налога на прибыль и НДС, чем актив, купленный в кредит.
Какие требования предъявляют к заявителю и сколько ждать решения?
Лизинг чаще оформляют юрлица и ИП, кредит — преимущественно физлица, хотя автокредиты для бизнеса тоже существуют. Один из ключевых критериев для лизингополучателя — стаж деятельности не менее 1 года: без этого лизинговая компания, скорее всего, откажет в сделке. Скорость принятия решения обычно выше, чем у классического кредита: предварительное решение по лизингу принимают от 30 минут, а окончательное — в течение 1 рабочего дня.
| Параметр | Лизинг | Автокредит |
|---|---|---|
| Предварительное решение | от 30 минут | обычно дольше, зависит от банка |
| Окончательное решение | 1 рабочий день | от нескольких дней (ориентир) |
| Первоначальный взнос (аванс) | 5-49% от стоимости сделки | зависит от программы и кредитной истории |
| Стаж деятельности заявителя | не менее 1 года | требования к доходу и кредитной истории |
Условия по автолизингу для бизнеса, включая точные требования к пакету документов, собраны на сайте лизинговой компании.
Как оформлено страхование и можно ли закрыть договор раньше срока
По лизинговому договору ОСАГО и КАСКО обязательны на весь срок действия договора — это условие лизингодателя, который несёт риски по сохранности своего имущества. Банки при автокредите тоже нередко требуют КАСКО, особенно в первые годы, пока сумма долга высока, но конкретные условия у каждого банка свои. И лизинг, и кредит допускают досрочное погашение — в лизинге это приводит к пересчёту графика лизинговых платежей и выкупной стоимости, в кредите — к сокращению срока или суммы процентов.
Выбор между двумя схемами зависит от того, что важнее: быстрое оформление права собственности или гибкие условия с меньшей финансовой нагрузкой на старте. Для бизнеса, который планирует обновлять автопарк каждые несколько лет, лизинг обычно выгоднее за счёт скорости решения и умеренного аванса. Если же цель — сразу закрепить машину в собственности, ближе классический автокредит.